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公积金贷款业务量攀升 成本低于存款利率

时间：2012-08-06 00:00    来源：    作者：    点击： 次

京城房地产市场成交量回升让不少购房者跃跃欲试，想尽早圆了自己的购房梦。事实上，经过央行6月、7月的两次降息后，5年期以上住房公积金贷款的利率已经低于5年期及以上存款利率，公积金贷款是相当划算的一笔“买卖”。

 

案例

百万公积金贷

比商贷少还37万元

程女士在北京的一家国企工作，月薪在1万元左右。她结婚的时候在东三环购买了一处一室一厅60平方米的房产，但是程女士现在已经怀孕，宝宝明年降生，原本的住房面积显然不够。所以，程女士和老公商量准备重新购置一处面积稍大的房产——面积120平方米、房价300万元左右。

程女士曾向房屋中介打听过自己的房子能卖到150万元，可算算自己手头上50万元的存款，还差100万元。程女士想到了公积金贷款。由于程女士月收入在1万元左右，并在国企工作，公积金评定级别能够达到AAA级，贷款额度最高能达到104万元，这解决了程女士的燃眉之急。

而且，程女士卖掉之前的房产后，使用公积金贷款再次购房仍然可以比照首套房贷款政策执行。以贷款100万元、期限为20年计算，如果她使用商业贷款，贷款利率是基准利率上浮10%，上浮之后的贷款利率为7.205%；商贷的月供比公积金的月供多出1550.03元，总还款额则比公积金贷款多出37万多元。

公积金贷款业务量回升

占比升至四成

随着房地产市场交易量的回升，个人住房公积金贷款的业务量也水涨船高。据链家地产市场研究部统计，今年7月份，北京市二手房住宅成交中，公积金贷款购房占比大约为40%左右，为历史较高水平。链家地产市场研究部的常青介绍，由于利率低，目前不仅是购房能力有限的刚需购房群体，甚至多数改善型购房者也倾向于首选公积金贷款。

两次降息之后，1-5年（含5年）期个人住房公积金贷款的年利率为4%；5-30年（含30年）期贷款的年利率为4.5%，而目前5年期整存整取的存款基准利率为4.75%。如此看来，公积金贷款成本低的优势非常突出。

不过，记者发现，目前一些市民对北京公积金贷款政策及贷款额度还不是很清楚。记者从北京市住房公积金管理中心了解到，公积金贷款的期限可以计算到借款人70周岁，最长不得超过30年。

贷款额度是购房者最关心的问题。在衡量额度时，首先要计算借款人本人及共同申请人的月收入。具体的贷款额度要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款、信用等级和抵押物评估价值。

目前，单笔公积金贷款最高额度为80万元；个人信用评估机构评定的信用等级为AA级的可上浮15%，即92万元；AAA级的借款申请人，贷款金额可上浮30%，即104万元。

在首付比例方面，购买首套自住住房的，房屋套型建筑面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不得低于20%；房屋套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%。若借款人购买的是第二套住房，首付款比例不得低于60%。